terça-feira, 16 de maio de 2017

Sopa de letrinas parte 2- FGC, Liquidez Renda fixa e variável

Queridos Leitores (ou querido diário)

Dando continuidade a nossa extensa série sobre termos (nem tão extensa assim!!!) Vamos hoje abordar 3 termos extremamente importantes FGC, Liquidez, renda fixa e variável.

Liquidez: Em termos práticos a liquidez nos demonstra o tempo necessária para que o dinheiro esteja disponível para o investidor. Ex Liquidez diária: No mesmo dia o dinheiro estará disponível. D+3: Soma-se 3 dias após o atual e o dinheiro estará disponível.

FGC (Fundo garantidor de crédito): Trata-se de uma instituição sem fins lucrativos que alguns bancos mantém que visa a proteção dos correntistas. O FGC garante ao investidor o retorno de até 250 MIL reais por instituição (Banco) e por CPF. Caso o investidor faça suas aplicações em 2 instituições e elas somem 250 mil em cada uma o investidor teria todo seu capital devolvido caso as duas instituições venham a falir. Cabe salientar que o FGC tem poder para nos proteger em caso de falência de instituições pequenas/médias.

Renda fixa: É aquela em que o investidor aplica seu capital sabendo o retorno que terá ao longo do tempo. EX: CDB 12% ao ano, já sabemos que o retorno será de 12 % - o imposto de renda.

Renda variável:  É aquela que o investidor não sabe o retorno que terá para sua aplicação. Muitos confundem renda fixa com variável, pois algumas aplicações podem ser compostas por uma porção fixa+ uma porção variável. Como exemplo de renda variável temos o mercado de ações, FIIS e aplicações que dão retorno em cima do CDI.


Como exposto acima Algumas aplicações são compostas de uma parte fixa e outra varíavel. EX: TD 45 que no momento retorna IPCA +4,99 % onde a parte fixa são os 4,99% e a parte variável é representada pelo IPCA.

Ao decidir ou não por uma aplicação o investidor deve levar em consideração diversos fatores com a liquidez da aplicação, se ela está coberta pelo FGC, se trata de renda fixa ou variável. Não existe uma receita de bolo mas conhecendo-se as variáveis fica mais fácil definir sua estratégia. Costumo dizer que definir sua estratégia é mais dificil de fazer o investimento em si pois demanda mais conhecimento e uma vez definida a estratégia é só partir para o abraço.

Esse quem vos fala adota a seguinte estratégia:
Uma parte em investimentos com Liquidez diária para emergências e oportunidades :CDB Intermedium a 105% do CDI (hoje está em 70% de minha carteira)
Uma parte com renda fixa + Variável:  TD 45 para especulação ou aposentadoria dependendo do comportamento das taxas/PU (15%)
Uma parte em renda variável: FIIs para aumento de renda passivo (15%)

Obs: Provavelmente o rebalanceamento irá mudar pois devo aumentar os FIIs e começar com ações de empresas para fortalecer a parte de aumento de renda passiva.


quinta-feira, 11 de maio de 2017

Compras do mês parte1/ acompanhamento de metas

Queridos leitores (ou querido diário)...

Dando início a gastança do mês recebi o salário hoje e já estou olhando meu iphone 7 e calça da patogê (500 reais)..... SQN!!!!

Isso não faz parte do meu perfil e não me traria satisfação. Ao invés disso prefiro acompanhar minhas metas anteriormente traçadas e viver de acordo com minhas possibilidades, comendo bem, morando bem, viajando (casa da minha mãe e sogra) tudo isso sem estourar meu orçamento,e claro, pagando minha dívida que tenho com minha mãe. Esse mês terei um gasto a mais, ajudarei minha irmã a aquirir uma moto e até que enfim o padrão da CEMIG (LUZ) será instalado, o que me leva a um gasto a mais (durante 2 meses) e amolações a menos!!!!
Metas: Conforme publicação anterior a principal meta 4 (contas) será atingida em seu total: Todas as contas serão pagas no mês corrente, inclusive o empréstimo e com uma pequena sobra. Até quitar o empréstimo as contas irão mais apertadas e a previsão é de ser quitado até o fim do ano de 2017. A meta 3 também será alcançada, onde fiz um aporte no TD 45 a uma taxa de 5,34... De início parece ser um bom negócio pois de um dia para o outro as taxas diminuíram e o PU do titulo aumentou. A estratégia para esse título seria especulação, buscando uma valorização maior que o contratado e saque antes do fim do título, mas aceito o risco de ter que levar o título até o vencimento.
Com o restante da RENDA do mês devo buscar atender a meta 2 (RENDA), devo comprar algum FII, provavelmente FIGS se mantiver no preço de 66 reais a cota.
Provavelmente devo postar outra compra do mês e acompanhar as metas anteriormente traçadas além de algum texto de conteúdo técnico apesar da correria. Cabe um parêntese no momento: Para algumas pessoas o assunto finanças é desgastante mas para mim é algo extremamente prazeroso, pois traz reflexos diretos em minha vida particular. Para tanto utilizo celular, redes sociais e meios de comunicação para acompanhar assuntos relacionados a finanças. A impressão que tenho é que sou exceção e as vezes sinto falta de mais pessoas próximas dispostas a discutir o assunto, mas parece que é melhor discutir futebol e o embate entre o Juiz Sérgio Moro e o Ex Presidente Lula.
Não me assusta estar rodeado por tantas pessoas que ganham bem e vivem no sufoco!!!!


segunda-feira, 8 de maio de 2017

Metas... Metas e Metas...

Queridos leitores (ou querido diário)
Confesso que utilizo este blog mais para consulta particular do que para outros fins.Vejo blogueiros como Viver de construção, viver de renda e outros cheios de leitores, isso me parece legal mas confesso que me considero amador comparado aos mestres. Como gosto de ler me peguei com a idéia de criar um blog para consultas particulares futuras, e para tanto cheguei a seguinte conclusão: Se quero acompanhar publicações pretéritas (passadas) tenho que estabelecer metas para depois acompanhar, avaliar e se for o caso rebalancear.
Antes de entrar nas metas propriamente ditas cabe um parêntese: Sempre trabalhei com metas, mesmo que mentalmente e observo que apesar de pequenas distorções ou correções elas são alcançadas em sua maioria. Portanto para mim é interessante registrá-las e traçar um objetivo para chegar no horizonte pretendido.














Meta 1 Colchão de segurança:  Atualmente meu colchão de segurança é de 11,253 reais  e meus gastos fixos em torno de 5 mil reais (chutando para cima) portanto tenho 2,25 meses garantidos se ocorrer algo de errado. Pretendo chegar a 4 Meses de gastos fixos, ou seja 20 mil reais sem prazo definido, mas menos de 2 anos. Como sou funcionário público e estou quitando uma dívida com minha mãe pode demorar mais que o ideal.

Meta 2 Renda: Nessa categoria entram os fiis já que não sou muito adepto a ações neste momento. Assumo que a falta de conhecimento pode afetar essa preferência, mas como gosto de imóveis e estou estudando para concurso esses dias vou focar em fiis, já que tenho alguns preferidos e estou iniciando minha carteira. No dia 2 de maio minhas cotas de fiis somavam os incríveis R$2208,00, Brincadeiras a parte acredito que minha renda futura venha dos fiis, por questão de perfil e pretendo todo mês aumentar um pouco minha renda, no mínimo 10 % em relação ao mes anterior até que seja impraticável por minha renda.

Meta 3 Tesouro direto: Nesse meta irei ser mais generalista: Pretendo ter uma parte para aposentadoria (não acho q devo chegar ao vencimento) e uma outra categoria para aquisição de um sítio (sonho para quando for Independente). Para a aquisição do sítio pretendo utilizar o TD 2024. Para a aposentadoria o TD 2045 ou 2035 desde que com taxas interessantes. Neste momento Meu saldo é de 975 reais alocados no TD 45 a uma taxa de 5,40 e essas cotas (35/45) poderão ser utilizadas para especulação.

Meta 4 CONTAS: A PRINCIPAL meta é sempre fechar o mês em azul e alocar no melhor disponível no momento (TD, FII, CDB e LCI). Mas se tem uma coisa que devemos dar prioridade é ao "nome"... Como dizia meu velho : "O que temos de mais valor é o NOME".
Deixo registrado essas metas para futuro controle e verificação. Deixo claro que tenho elasticidade entre todas as metas com exceção de levar as contas em dia. A tática do melhor disponível no momento depende da tática e números específicos estabelecidos por mim que não cabem explanar no momento.
Pretendo novas postagens com outras metas, em diversos campos... PARTICULAR, PROFISSIONAL, FÍSICO E ACADÊMICO. Não sei se essa postagem é útil a outras pessoas, mas eu particularmente gosto muito de metas.

sexta-feira, 5 de maio de 2017

Sopa de letrinhas parte 1- CDI, SELIC e IPCA

Queridos leitores (Ou querido diário),
Estou postando esse texto em um raro momento livre, acredito que terei mais postagens com esse título pois a ideia e o conteúdo estão por aí. Muitas vezes usamos termos economês muito complexos para as pessoas não habituadas com nosso "mundo". Outro dia um amigo me perguntou se a aplicação no CDI que ele tinha era interessante. Ae fiz uma pergunta básica: Quantos porcento do CDI? E percebi que ele achou que a aplicação em si se chamava CDI. Resolvi então fazer algumas postagens sobre alguns índices que são importantes. Irei começar por 3 termos: CDI, SELIC e IPCA.
Parece ser muito básico mas vale o conhecimento!!!!!

CDI: Certificado de depósito interbancário, consiste em um empréstimo que os bancos fazem entre si pelo período de 1 dia. Tal empréstimo tem por objetivo finalizar o balanço dos bancos, já que por ordem do banco Central o saldo final do dia deverá ser positivo. Normalmente tratamos o CDI como uma taxa mas ela é uma operação entre bancos, onde quem tem excesso de depósitos empresta a quem tem excesso de saques. O emprego prático para o pequeno investidor (que é o objetivo deste Blog) é saber a porcentagem do CDI que determinada aplicação oferece. De um modo geral bancos maiores oferecem uma menor taxa CDI e banco menores uma maior taxa, por questões de segurança: + Segurança menores taxas e - Segurança maiores taxas. Ex: 110 % do CDI


Selic:  A sigla SELIC é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia.Define-se Taxa Selic como a taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) para títulos federais. Para fins de cálculo da taxa, são considerados os financiamentos diários relativos às operações registradas e liquidadas no próprio Selic e em sistemas operados por câmaras ou prestadores de serviços de compensação e de liquidação (art. 1° da Circular n° 2.900, de 24 de junho de 1999, com a alteração introduzida pelo art. 1° da Circular n° 3.119, de 18 de abril de 2002). Fonte: http://www.bcb.gov.br/htms/selic/conceito_taxaselic.asp?idpai=SELICTAXA. 
Para fins de investimento temos o tesouro selic que rende a taxa selic- taxa bovespa- taxa de custódia da corretora.

IPCA: O IPCA é o índice oficial do Governo Federal para medição das metas inflacionarias, contratadas com o FMI, a partir de julho/99. Em termos práticos o IPCA mede a desvalorização da moeda, onde 1000 reais hoje não valerão os mesmos 1000 reais daqui a 12 Meses.

Para nós que somos investidores domésticos o importante a se observar é: 
Devemos procurar um bom percentual do CDI, e perder o mínimo possível do poder de compra. Então podemos procurar algo que se mantenha acima do IPCA e próximo ao CDI E à taxa SELIC que são muito próximas uma à outra.



terça-feira, 2 de maio de 2017

Atualização patrimonial

Queridos leitores(ou querido diário) este mês apesar de péssimo para as alocações devido aos gastos extremos foi muito bom considerando o rendimento mensal. Venda de HGLG que está queimando caixa para "segurar" o Yeld e compra de mais MXRF e SPTW. Não é aconselhável o giro da carteira pois dá muito trabalho para pouco retorno mas no caso a mudança de fundamentos forçou esse giro. Como na postagem anterior decidi aos 48 do segundo tempo e resolvi aplicar no TD 45 com uma taxa de 5,40 (se aprovarem as reformas ganhei dinheiro se reprovarem vou perder muito!!!!). Mas vida que segue, e o rendimento no mês foi de 1,45%. Espero poder aportar mais esses meses e passar no concurso que estou estudando ( Mesmo que não passe exercitar o músculo cerebral faz muito bem) Espero poder registrar minha evolução e ir ao encontro da tão sonhada IF.
Antes que me esqueça segue tabela:

  





Para variar atolado até o pescoço de projetos, concursos e afazeres, um pouco perdido no que priorizar (já decidi que um concurso em minha área de formação) Depois se der certo blz se não.... Pós graduação em finanças... cálculo análise técnica.... Fica registrado para futuros projetos.